 |
|
||||||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||||||
 |
 |
 |
 |
||
 |
|||||
|
|||||
Должники
С каждым годом в России растет количество невыплат по ипотечным кредитам. До настоящего времени данная проблема решалась различными способами, но без применения крайней меры: выселения из квартиры.
Однако, на организованной Национальной ассоциацией участников ипотечного рынка конференции в Москве, работники государственных ведомств, банков, ипотечных фондов, обсуждали насущную проблему и возможные меры воздействия на недобросовестных и неплатежеспособных заемщиков.
В случае признания неплатежеспособности заемщика, банки имеют право вернуть свои средства за счет продажи залоговой квартиры. Процедура, как правило, подразумевает обращение кредитора в суд, указав способ реализации жилья, его цены и суммы, необходимой вернуть непосредственно в банк. При этом судебные расходы также вычитаются из выручки от продажи с публичных торгов квартиры.
В целом по стране, случаев принудительной продажи жилья и выселения из него еще не много. Часто банки, даже подав в суд, в процессе разбирательств находили консенсус с кредитором. Но все же реальные примеры уже есть. И их число, согласно прогнозам, будет неумолимо расти. При этом эксперты отмечают, что должникам, которых угроза коснулась сейчас значительно легче, чем тем, кого она затронет в будущем.
Объясняется это ситуацией на рынке недвижимости. Нынешние должники - это люди, которые брали кредит 2-4 года назад. В то время ипотечный кредит выдавался при первоначальном взносе 30%, то есть сумма, взятая у кредитора составляла порядка 70%. За эти годы цены на жилье выросли в несколько раз. Поэтому, принудительно продав объект сейчас и вернув долг, человек получит на руки солидную сумму денег, позволяющих приобрести новое жилье другого типа или долгосрочно арендовать квартиру.
Тем же, кто недавно оформил ипотеку без первоначального взноса придется нелегко. Во-первых, потому что была взята полная сумма денежных средств. Во-вторых, темп роста цен на жилье снизился, и эта тенденция сохраниться в ближайшее время. Поэтому выгоды от продажи ждать не приходится.
Стоит отметить, что люди, оказавшиеся в столь бедственном положении, могут рассчитывать на помощь закона. Граждане, лишившиеся жилого объекта таким образом, по Жилищному кодексу поселяются во временные квартиры, где им положена площадь из расчета 6 кв. м на одного человека. Но домов такого рода практически нет, так как власти, в чьем ведении находится решение данной проблемы, озабочены другими трудностями (обеспечением квартирами льготников и очередников).
Самыми частыми причинами невыплат по ипотечным кредитам служат: - Наступление неплатежеспособности в следствии потери работы и отсутствия возможности в течение длительного периода найти новую с прежним уровнем дохода. - Неплатежеспособность из-за ухудшения здоровья, травм и т. п. Данный пункт может подпадать под страховой случай, предусмотренный договором страхования. - Расторжение брака. В данном случае, супруги, понимая, что ни один из них не станет единственным и полноправным хозяином жилья, в ожидании суда, начинают закрывать глаза на необходимость вносить платежи.
Заемщикам, у которых возникают проблемы с выплатами ипотечного кредита, специалисты советуют: ни в коем случае не скрывать от банка наступление неплатежеспособности и не укрываться от выплат. Банки, как правило, идут навстречу добросовестным людям, входят в их положение и предлагают совместные варианты обоюдного решения проблемы.
Вариантов тут несколько: отсрочка выплат (когда определенный промежуток времени человек платит только проценты), перекредитование, изменение размеров ежемесячных платежей.
В противном случае к неплательщику может быть применен ряд санкций. Самая мягкая при условии просрочки в пределах месяца - штраф. Далее, при условии постоянных задержек, банк может потребовать полное досрочное погашение кредита. Крайняя мера - продажа заложенной квартиры, применяемая в ситуации, когда полная неплатежеспособность заемщика становится очевидной. Первоначально кредитор рекомендует добровольно продать жилье. Из стоимости удерживается сумма долга, остальное передается заемщику. При отказе, банк подает в суд с целью принудительной реализации жилья.
|
