Требования банка к предмету залога
В соответствии с требованиями абсолютного большинства банков-кредиторов, жилье, оформляемое в залог, должно обладать следующими характеристиками:
- иметь отдельную от других квартир или домов кухню и санузел;
- быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
- быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне;
- иметь в исправном состоянии входную дверь, окна и крышу;
- располагаться в здании, которое не находится в аварийном состоянии и не стоит в плане на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением.
1 Материал перекрытий
Очень редко кредитуются квартиры в домах с деревянными перекрытиями. Смешанные перекрытия обычно допускаются, если в доме проводился капитальный ремонт или реконструкция. Железобетонные же перекрытия кредитуются, как правило, без ограничений. Объясняется это, с одной стороны, ограничениями в ликвидности старого жилого фонда (ветхость), с другой, - ограничениями страховых компаний, связанными с высокой пожароопасностью такого жилья.
Информацию о материале перекрытий банк получает из отчета оценочной компании и документов БТИ, обязательно входящих в комплект документов по квартире.
2 Материал стен и этажность
Нередко банки ограничивают приобретение квартир в домах ниже пяти этажей. Причина заключается в том, что малоэтажные дома, как правило, построены давно, и с высокой степенью вероятности могут вскоре попасть в разряд ветхого фонда, подлежащего если не сносу, то капитальному ремонту или реконструкции с выселением жильцов.
В Москве, в связи с программой сноса панельных пятиэтажек ('хрущевок'), приобретение квартир в таких домах кредитует очень ограниченное количество банков.
Одобрение деревянного строения из старого жилого фонда тоже представляется сегодня весьма сомнительным. Даже квартиры в кирпичных домах, построенных до 1970 года (иногда устанавливаются более отдаленные годы, например, до 1950 года), могут не устроить банк в качестве объекта залога в связи с большой степенью износа, а следовательно, возможности аварийного состояния. В таких случаях могут потребоваться дополнительные документы о состоянии здания. И если в в справке значится изношенность дома более чем на 60%, в кредитовании может быть отказано. Причина - сомнительная ликвидность старого фонда без его капитальной реконструкции и ремонта.
И если даже банк примет любой из вышеперечисленных объектов к рассмотрению, то только при наличии справки о том, что дом не стоит в планах на снос. А некоторые банки, не доверяя такой справке, проводят дополнительно собственную экспертизу вероятности сноса дома.
Информацию о материале стен и этажности объекта банк получает из отчета оценочной компании и документов БТИ.
3 Удаленность от административного центра, в котором расположено кредитное учреждение.
Часто банком устанавливается требование о максимально допустимой удаленности объекта от места расположения головного офиса банка либо ближайшего филиала, предлагающего ипотечные продукты. Например, далеко не все московские кредиторы примут в качестве объекта залога квартиру, расположенную далее 50 км. от кольцевой дороги Москвы. Возможным объяснением может служить сомнение банка в ликвидности такого объекта.
Информацию об удаленности объекта банк получает из отчета оценочной компании. Читать дальше >
|